El Comisionado de Seguros de California, Dave Jones, en la Granada Hills Charter High School

El Comisionado de Seguros de California, Dave Jones, habla en la Granada Hills Charter High School en Los Ángeles. Fuente de la imagen: Cuenta de Twitter del Departamento de Seguros

Los conductores de California no deberían tener que esforzarse tanto para averiguar si están obteniendo un buen precio en su seguro de auto. Cada año, las compañías de seguros abren sus libros al comisionado de seguros del estado, señalando cómo las tarifas reflejan el auto que conduce, el vecindario donde vive y el precio adicional que pagará si lo atrapan excediendo el límite de velocidad o causa una colisión. La información es de acceso público. Entonces, ¿por qué hay quienes siguen pagando de más por el seguro?

Para empezar, es posible que no sepa que el sitio web del Departamento de Seguros de California tiene una herramienta de comparación de tarifas que puede usar para generar primas de seguro de muestra de más de 40 proveedores a la vez. Esa es una colección de cotizaciones más grande que la que podría encontrar en sitios web de mercados de seguros de auto, como QuoteWizard o The Zebra, y no tiene que compartir información personal para obtenerla.

Aunque el Departamento de Seguros tiene una gran cantidad de información de calidad, todo está oculto detrás de una interfaz tediosa que guía al usuario paso a paso lentamente hasta la página de resultados y obliga a un reinicio completo cada vez que quiere cambiar las variables de entrada. Si va a tomar una decisión informada sobre el seguro de auto, comparar uno o dos conjuntos de cotizaciones de tarifas no es suficiente. Muchos factores afectan las tarifas de seguro. El más importante es la elección de la compañía de seguros.

Como verá en la tabla a continuación, algunos conductores podrían estar pagando dos o tres veces más que otros por la misma cobertura estándar. La tabla tiene 408 primas de muestra que muestran los pagos anuales por cobertura de seguro para personas en el área de San José. Seleccionamos el área de San José para servir a la comunidad donde vivimos, trabajamos y conducimos.

Antes de comenzar, aquí hay algunas preguntas que surgieron mientras recopilábamos toda esta información. Continúe leyendo para obtener las respuestas.

¿Cómo se ven afectadas las tarifas de seguro por el vecindario donde vive?

La mitad de las tarifas que recopilamos provienen de un distrito del sur de San José adyacente al Silver Creek Valley Country Club, y la otra mitad proviene de comunidades más densamente pobladas en el este de San José.

¿Es seguro asumir que las marcas de seguros más reconocidas siempre ofrecen tarifas competitivas?

Además de informar sobre las tarifas de seguro, el Departamento de Seguros de California también proporciona al público un informe anual sobre la cuota de mercado de las compañías de seguros que operan en el estado. En 2016, State Farm fue el líder con el 14.2 por ciento del mercado, seguido por AAA con el 8 por ciento y Allstate con el 7.6 por ciento.

¿Cuánto aumento de tarifa debería esperar pagar un conductor debido a una multa de tránsito o una colisión causada por el conductor?

De la misma manera, si una pareja casada se ve afectada por un aumento significativo de tarifa, ¿podrían los cónyuges ahorrar dinero al obtener pólizas de seguro separadas?

Aquí hay algunas observaciones de los resultados.

Los conductores del acomodado vecindario del sur de San José obtienen tarifas más bajas que los conductores del este de San José.

La Chevy Silverado, la Ford F-150 y el Honda Accord pueden asegurarse por menos de $1,000 al año en el sur de San José. En el este de San José, la tarifa más baja para un conductor con exactamente el mismo vehículo y el mismo historial de conducción puede ser de $200 a $300 más alta. Los conductores del este de San José también enfrentan un costo adicional por el Ford Mustang en comparación con la tarifa más baja en el sur de San José.

No asuma que las grandes marcas ofrecen tarifas competitivas.

Debido a que State Farm es el proveedor de seguros de auto más grande de California y de Estados Unidos, incluimos a State Farm como punto de referencia para comparar con las tarifas más bajas disponibles. Aunque las tarifas de muestra del Departamento de Seguros no incluyen descuentos que podrían incluirse en una cotización de precio real, las tarifas de muestra de State Farm eran significativamente más caras, a veces del 200 por ciento al 300 por ciento más. Siempre es buena idea comparar cotizaciones antes de firmar un contrato de seguro.

Las infracciones de tránsito pueden generar un aumento significativo de tarifa, pero depende de la compañía de seguros.

Observe las primas de muestra para la Ford F-150. En el sur de San José, alguien con una licencia de 6 a 8 años y que conduce menos de 10,000 millas no vería ningún aumento de tarifa de Everest National debido a una multa de tránsito o una colisión con culpa. Mientras tanto, un cliente de USAA vería un aumento marginal, $60 adicionales por una multa de tránsito y $200 adicionales por una colisión con culpa. Un cliente de State Farm vería un aumento mayor, $400 adicionales por una multa de tránsito y $600 adicionales por una colisión con culpa.

Las parejas casadas que pagan de $3,000 a $4,000 al año por su seguro de auto podrían encontrar ahorros al cambiar a pólizas separadas con primas más cercanas a $1,000 cada una. También podrían buscar una póliza más económica para parejas casadas.

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La tabla anterior refleja algunas de las cotizaciones de muestra del sitio web del Departamento de Seguros de California. Visite la herramienta oficial de comparación de tarifas para obtener cotizaciones de precios de muestra de otras comunidades de California. También puede buscar cotizaciones basadas en vehículos adicionales, conductores con más o menos experiencia de conducción y más. Sin embargo, la herramienta de comparación de tarifas a menudo no proporciona cotizaciones de muestra para conductoras o parejas casadas con camionetas pickup, como la Ford F-150, o autos deportivos, como el Ford Mustang. Además, los criterios de búsqueda para parejas casadas se limitaron a 9,000 a 16,000 millas de kilometraje anual, 13 años / 10 años de experiencia de conducción, historiales de conducción sin infracciones o un cónyuge con una multa de tránsito.

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