Dave Jones, Comisionado de Seguros de California, en Granada Hills Charter High School

El Comisario de Seguros de California, Dave Jones, habla en el Granada Hills Charter High School de Los Ángeles. Fuente de la imagen: Cuenta de Twitter del Departamento de Seguros

Los conductores de California no deberían tener que esforzarse mucho para averiguar si están recibiendo una buena oferta en el seguro de coche. Cada año, las compañías de seguros abren sus libros para el comisionado de seguros del estado, señalando cómo las tarifas reflejan el coche que conduces, el barrio en el que vives y el precio añadido que pagarás si te pillan por exceso de velocidad o provocas una colisión. La información es de acceso público. Entonces, ¿por qué se sigue pagando de más por los seguros?

Para empezar, es posible que no sepa que el sitio web del Departamento de Seguros de California tiene una herramienta de comparación de tarifas que puede utilizar para generar primas de seguro de muestra de más de 40 proveedores a la vez. Se trata de una colección de cotizaciones más amplia que la que puedes encontrar en sitios web de mercados de seguros de automóviles, como QuoteWizard o The Zebra, y no tienes que compartir información personal para obtenerla.

Aunque el Departamento de Seguros tiene una gran cantidad de información de calidad, todo está oculto detrás de una interfaz tediosa que guía al usuario un paso lento a la vez a la página de resultados y obliga a un reinicio completo cada vez que desea cambiar las variables de entrada. Para tomar una decisión informada sobre el seguro de automóvil, no basta con comparar uno o dos grupos de presupuestos. Hay muchos factores que influyen en las tarifas de los seguros. El más importante es la elección de una compañía de seguros.

Como verá en la tabla siguiente, algunos conductores pueden estar gastando dos o tres veces más que otros por la misma cobertura estándar. La tabla tiene 408 primas de muestra que muestran los pagos anuales para la cobertura de seguro para las personas en el área de San José. Hemos seleccionado el área de San José para servir a la comunidad donde vivimos, trabajamos y conducimos.

Antes de que te sumerjas, aquí tienes algunas preguntas que surgieron mientras recopilábamos toda esta información. Siga leyendo para encontrar las respuestas.

¿Cómo influye en las tarifas de los seguros el barrio donde vives?

La mitad de las tasas recogidas proceden de un distrito del sur de San José adyacente al Silver Creek Valley Country Club, y la otra mitad de comunidades más densamente pobladas del este de San José.

¿Es seguro suponer que las marcas de seguros más destacadas ofrecen siempre tarifas competitivas?

Además de informar sobre las tarifas de los seguros, el Departamento de Seguros de California también pone a disposición del público un informe anual sobre la cuota de mercado de las aseguradoras que operan en el estado. En 2016, State Farm fue líder con el 14,2 % del mercado, seguida de AAA, con el 8 %, y Allstate, con el 7,6 %.

¿Qué incremento de tarifa debe esperar pagar un conductor por una multa de tráfico o una colisión causada por él mismo?

Del mismo modo, si un matrimonio se ve afectado por una subida significativa de las tarifas, ¿podrían los cónyuges ahorrar dinero contratando pólizas de seguro por separado?

He aquí algunas observaciones de los resultados.

Los conductores del acomodado barrio de San José Sur obtienen tarifas más bajas que los de San José Este.

El Chevy Silverado, el Ford F-150 y el Honda Accord se pueden asegurar por menos de 1.000 dólares al año en el sur de San José. En el este de San José, la tasa más baja para un conductor con el mismo vehículo y el mismo historial de conducción puede ser de $ 200 a $ 300 más. Los conductores de East San Jose también se enfrentan a un costo adicional para el Ford Mustang en comparación con la tasa más baja en South San Jose.

No dé por sentado que las grandes marcas ofrecen tarifas competitivas.

Dado que State Farm es el mayor proveedor de seguros de automóvil de California y de EE.UU., incluimos a State Farm como punto de referencia para comparar con las tarifas más bajas disponibles. Aunque las tarifas de muestra del Departamento de Seguros no incluyen los descuentos que pueden incluirse en una cotización de precio real, las tarifas de muestra de State Farm eran significativamente más caras, a veces entre un 200 y un 300 por ciento más. Siempre es una buena idea comparar cotizaciones antes de firmar un contrato de seguro.

Las infracciones de tráfico pueden dar lugar a un aumento significativo de la tarifa, pero depende de la compañía de seguros.

Mira las primas de muestra para el Ford F-150. En el sur de San José, alguien con una licencia de 6 a 8 años y conducir menos de 10.000 millas vería ningún aumento de las tasas de Everest Nacional debido a una multa de tráfico o una colisión con culpa. Mientras tanto, un cliente de USAA vería un aumento marginal, un extra de $ 60 por una multa de tráfico y un adicional de $ 200 por una colisión con culpa. Un cliente de State Farm vería un aumento mayor, 400 dólares extra por una multa de tráfico y 600 dólares extra por una colisión con culpa.

Los matrimonios que pagan entre 3.000 y 4.000 dólares al año por el seguro del coche podrían ahorrar si cambiaran a pólizas separadas con primas cercanas a los 1.000 dólares cada una. También podrían buscar una póliza más barata para matrimonios.

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La tabla anterior refleja algunas de las cotizaciones de muestra del sitio web del Departamento de Seguros de California. Por favor, visite la herramienta oficial de comparación de tarifas para obtener cotizaciones de precios de muestra de otras comunidades alrededor de California. También puede buscar cotizaciones basadas en vehículos adicionales, conductores con más o menos experiencia de conducción, y más. Sin embargo, la herramienta de comparación de tarifas a menudo no proporciona presupuestos de muestra para conductoras o parejas casadas con camionetas, como la Ford F-150, o coches deportivos, como el Ford Mustang. Además, los criterios de búsqueda para matrimonios se limitaban a un kilometraje anual de entre 9.000 y 16.000 millas, 13 años / 10 años de experiencia al volante, un historial de conducción sin infracciones o un cónyuge con una sola multa de tráfico.

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