Insurance Disclaimer de Andrew Steinmetz tiene licencia CC BY-SA 2.0
Los abogados de Gillin, Jacobson, Ellis, Larsen & Lucey saben lo que significa enfrentarse a las compañías de seguros y ayudar a las víctimas de accidentes y sus familias a cobrar las reclamaciones de seguro de auto a las que tienen derecho. Se requiere firmeza, determinación y una preparación cuidadosa. Lamentablemente, lo mismo puede decirse de encontrar la póliza de seguro de auto adecuada para usted.
Cada vez que busca una cotización de seguro, los proveedores le harán preguntas sobre su edad, su género, su historial de manejo, dónde vive y el tipo de auto que maneja. También le ofrecerán una variedad de opciones de seguro, como cobertura básica, cobertura de colisión, lesiones cobertura, cobertura de responsabilidad de propiedad, cobertura integral y más. Luego, consultarán información adicional, como un puntaje de crédito específico para seguros, para calcular una cotización.
Como si esto no fuera lo suficientemente complicado, los proveedores pueden reevaluar su tarifa cada vez que se enteran de un cambio en las circunstancias. Tal vez recibió una multa de tránsito o tuvo un cambio importante en la cantidad de millas manejadas en comparación con el año pasado. Incluso si el cambio conlleva una prima de seguro más baja (digamos que redujo el millaje), podría encontrar mayores ahorros con otro proveedor. Consumer Reports recomienda hacer una revisión de tarifas cada dos o tres años en busca de una mejor oferta.
Entendemos por qué muchas personas no buscan seguro de forma rutinaria. Toma tiempo. Y puede ser confuso. Por eso, durante los próximos dos meses, GJEL publicará una serie de entradas de blog llamada Optimiza tu Seguro de Auto. La serie abordará temas de seguros que todo conductor debería conocer, en términos claros y sencillos, usando información actualizada. Sí, hay muchas variables que dificultan ofrecer un único conjunto de consejos para los 25.9 millones de conductores con licencia de California. También hay una buena cantidad de datos que podemos usar para ayudar a orientarlo en la dirección correcta.
Califique su seguro y su auto
Si ya es titular de una póliza de seguro de auto, podría interesarle las calificaciones de satisfacción que Consumer Reports recopiló de casi 65,000 de sus lectores en 2014. Aquí hay una selección de los resultados, incluyendo algunas de las principales marcas de la industria. La calificación más alta en la encuesta fue 93. La más baja fue 80. (Los suscriptores de Consumer Reports pueden iniciar sesión en el sitio web para ver las calificaciones de las 24 aseguradoras de la encuesta.)
Calificaciones de seguro de auto de Consumer Reports 2014
| USAA | 93 |
| Amica | 92 |
| State Farm | 85 |
| GEICO | 83 |
| AAA Northern California, Nevada & Utah | 82 |
| Progresiva | 82 |
| Allstate | 81 |
Las diferencias de tres puntos o menos no tienen significado, según Consumer Reports.
Una vez que haya obtenido una calificación general de su proveedor de seguros, vaya al sitio web del Highway Loss Data Institute (HLDI) y busque una calificación de seguro para su auto. HLDI tiene una gran cantidad de información agrupada según los modelos de vehículos y seis categorías de cobertura de seguro. Las calificaciones de HLDI consideran con qué frecuencia los proveedores reciben reclamaciones de seguro por cada vehículo y los pagos de reclamaciones que hacen los proveedores.
Aquí hay una muestra de las calificaciones para vehículos de los modelos 2013-15.
Calificaciones de seguro de colisión del Highway Loss Data Institute
| Mejores resultados | Peores resultados | |
| Microautos | Smart ForTwo eléctrico | Mitsubishi Mirage |
| Minis | Mini Cooper Roadster descapotable | Hyundai Accent |
| Autos pequeños de dos puertas | Volkswagen New Beetle descapotable | Scion FR-S |
| Autos pequeños de cuatro puertas | Chevrolet Volt eléctricoNissan Leaf eléctrico | Mitsubishi Lancer Evolution 4WD |
| Autos deportivos pequeños | – | Porsche Cayman 2dr |
| Camionetas familiares pequeñas / Minivans | Subaru XV Crosstrek 4WD | Fiat 500LNissan Versa Note |
| Camionetas pickup pequeñas | GMC Canyon crew cab 4WD | Chevrolet Colorado crew cab 4WD |
| SUVs pequeñas | Jeep Wrangler 2dr SWB 4WD | Land Rover Range Rover Evoque 2dr 4WD |
| Autos medianos de dos puertas | Volkswagen Eos convertible | Hyundai Genesis |
| Autos medianos de cuatro puertas | Subaru Legacy con EyeSight 4WD | Volkswagen CC 4WD |
| Autos de lujo medianos | Acura TLX 4 puertas 2WD | BMW M4 2 puertas |
| Autos deportivos medianos | Chevrolet Corvette convertible | Ferrari 458 convertible |
| Camionetas familiares medianas / Minivans | Subaru Outback con EyeSight 4WD | Volvo V60 4WD |
| SUV medianos | Ford Edge 4 puertas 2WD | Audi SQ5 4 puertas 4WD |
| Autos grandes de cuatro puertas | Buick LaCrosse 2WDBuick Regal 2WD | Dodge Charger HEMI |
| Autos de lujo grandes | Volvo XC70 camioneta familiar 2WD | BMW M6 2 puertas |
| Autos deportivos grandes | Chevrolet Camaro convertible | Maserati Granturismo 2 puertas |
| Camionetas pickup grandes | Ford F-150 SuperCrew 2WD | Nissan Titan cabina extendida 2WD |
| SUV grandes | Ford Expedition 4 puertas 2WD | Mercedes-Benz clase G 4 puertas 4WD |
| Autos de lujo muy grandes | – | Bentley Continental Flying Spur 4dr 4WD |
| Camionetas familiares muy grandes / Minivans | Honda Odyssey | Toyota Sienna 4WD |
| Camionetas pickup muy grandes | Ford F-250 SuperCab 2WD | Ram 3500 cabina doble LWB 4WD |
| SUV muy grandes | Ford Expedition EL 4 puertas 2WD | Lincoln Navigator L 4 puertas 2WD |
El Highway Loss Data Institute no tiene registros de autos deportivos pequeños o autos de lujo muy grandes de 2013-15 con resultados superiores al promedio en reclamos de seguro por colisión.
Qué sigue en la serie
En las próximas semanas, la Optimiza tu Seguro de Auto serie cubrirá los requisitos de seguro en California, cómo California ha tratado de limitar los aumentos de tarifas por parte de los proveedores de seguros privados y las razones por las que algunos consumidores optan por más seguro de auto que la cobertura requerida por la ley, entre otros temas.
Si usted no sigue la industria de seguros con regularidad—¿y quién podría culparlo?—esta serie tiene mucha información nueva para compartir. Analizaremos qué se necesitaría para extender el modelo de Airbnb, de modo que las personas puedan alquilar sus vehículos inactivos de la misma forma en que alquilan espacio en sus hogares. También explicaremos por qué los defensores del consumidor han pedido a California que rechace los descuentos que reducirían las primas para ciertos conductores.
Los próximos temas incluyen:
- Tarifas de California
- Qué cobertura elegir
- Presentar un reclamo
- ¿Asegura usted el auto o al conductor?
- Alquilar su auto
- Asegurar autos de alquiler y de uso compartido
- Preguntas y respuestas
